24(578) 2011-06-24
:

Архив новостей

 

"НЭГ" № 38 (441)

Малому — мало!


Усилия федеральных и республиканских властей не прошли даром – все больше и больше наших сограждан пробуют свои силы в предпринимательстве, делают шаг за шагом к собственной финансовой независимости. Нет нужды доказывать, насколько важным в цепочке этих шагов становится выбор условий при получении кредита.

«В начале года ситуация была совсем иной, но несмотря на то что сейчас наступила некоторая стабильность, наблюдаются даже отдельные элементы роста экономики, ряд позиций в финансовом секторе остается весьма проблематичным», - констатировал недавно Президент России Д. Медведев.

По его мнению, «стоимость денег для потребителей, заемщиков остается непропорционально высокой». «Хотя ставка рефинансирования, неоднократно понижавшаяся, достигла исторического минимума за всю экономическую историю - 9,5%, но все мы понимаем, что за 10,5-11% банк кредит не выдаст», - отметил Медведев, добавив, что «эта проблема институциональная, проблема доверия».

Доверяй, но…

В работе с малым и средним бизнесом ключевая проблема – недостаточность залогов и высокие риски. Как найти выход из этой ситуации? Многие эксперты сходятся во мнении, что эти повышенные риски государству надо брать на себя. То есть строить работу таким образом, что «повышенная часть» коммерческого риска, связанного с кредитованием малого предпринимательства, была надежно защищена для банков государственными гарантиями, компенсациями или иными инструментами.

Однако использовать административные рычаги воздействия тут недопустимо – таково мнение председателя Национального банка РБ Рустэма Марданова. Напомним его слова: «Заставлять» банки нельзя, недопустимо. Это нарушает одно из принципиальных положений деятельности банковской системы, тем более – для коммерческих банков. И государство в лице регулятора должно в первую очередь защищать интересы вкладчиков, тех, кто доверил свои деньги банку, внес их в общие потоки финансовой системы страны. А заставить кредитовать рискованные проекты, тем более в условиях кредитного сжатия – это тупиковый, нерыночный и малоэффективный путь».

В спокойное, экономически благополучное время государство может поддерживать малый бизнес в планомерном режиме, а в кризисной ситуации это придется делать больше и чаще. Необходимо отметить, что Президент Республики Башкортостан и наше правительство очень хорошо это понимают. Именно поэтому сейчас, в период выхода из кризиса, принято решение о кратном увеличении средств, выделяемых из республиканского бюджета на поддержку малого и среднего бизнеса. При этом необходимо столь же активно настаивать на его прозрачности, открытости для государственного или финансового контроля.

Что почем?

Базовый элемент кредитования – цена вопроса, то есть процентная ставка за пользование привлеченными ресурсами. При всем относительном разнообразии предложения особой строкой отмечены банковские продукты, которые реализуются по федеральным программам поддержки малого и среднего предпринимательства. Основной проводник этой программы - Российский банк развития (РосБР), через который идет непосредственный денежный поток, направленный в малый бизнес. Этот поток на местах, то есть непосредственно в регионах, формируется через банки-агенты. В Башкортостане целый ряд кредитных организаций участвует в данной программе. Отбор банков-агентов был достаточно жестким – учитывались и филиальная сеть, и эффективность менеджмента, и надежность банка, и его способность обеспечить надежное вложение средств.

Если анализировать средние по рынку 18-25% годовых, которые предлагаются сегодня кредитными организациями  малому бизнесу, то цифры в 12-13%, определенные банками-участниками программы, покажутся совершенно невероятными. Тем не менее, это факт, причем факт показательный…

Банки понимают реальные потребности наших клиентов, поэтому нижняя планка заявленного кредита должна быть не менее 0,5 миллиона рублей. Верхняя – в пределах 60 миллионов. Этого более чем достаточно, чтобы обеспечить как текущие, так и перспективные потребности нашего потенциального заемщика – как в производстве, так и в торговле или в других видах коммерческой деятельности.

Кредитная политика многих  банков в отношении МСБ изначально была достаточно взвешенной, поэтому в условиях кризиса им не пришлось идти на кардинальные перемены. На наш взгляд, процедура получения кредита изменилась незначительно, процессы и системы оценки, требования к документам остались прежними. Так в чем же проблема? Дело в большинстве случаев в том, что изменился подход к конъюнктурным рискам и анализу прогноза развития отрасли, в которой работает клиент.

Как у нас?

Конечно, в разных регионах такой огромной и разнообразной по условиям страны, как Россия, ситуация складывается по-разному. Башкортостан на общем фоне выглядит весьма неплохо. По данным Национального банка РБ Банка России, на данный момент сумма банковских кредитов, выданная реальному сектору экономики, составляет 240,2 миллиарда рублей. Это 94,3 процента от показателя соответствующего периода прошлого года. Но приходится констатировать, что просроченная задолженность с начала года возросла до 13,6%. Безусловно, данный показатель тревожит и правительство республики, и Национальный банк, но принятые меры создают уверенность, что темпы роста просроченной задолженности будут сокращаться.

Привлечение «длинных» денег в этой ситуации – один из потенциальных факторов стабильности. Если бизнес не может рассчитаться за полгода, то за год или тем более три шансы на аккуратные платежи возрастают многократно.

«НЭГ»-Справка

По состоянию на 01.07.2010 по действующим кредитным договорам за счет средств гарантийного фонда (537 млн руб.) предоставлено 142 поручительства на общую сумму 345,9 млн руб., под которые субъектами малого и среднего предпринимательства привлечено кредитов на сумму 516,9 млн руб. в семи кредитных организациях: Башкирском отделении Сбербанка России, АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО), филиалы ОАО «УРАЛ-СИБ», ОАО «АФ Банк», ОАО «Инвестиционный капитал», ООО «УралКапиталБанк», ОАО «Социнвестбанк».


Все равно – мало?

На наш взгляд, уже не стоит излишне драматизировать ситуацию. Безусловно, положение предприятий малого и среднего бизнеса простым не назовешь, и они как никто сегодня нуждаются в заемных средствах для развития и укрепления своих позиций. Но у СМБ есть ряд преимуществ: таким компаниям необходим сравнительно небольшой объем заемных средств, они менее инертны, чем крупные предприятия, а значит, более гибки и способны адаптироваться к меняющимся условиям рынка. Все это значительно повышает шансы преодоления кризиса и выхода в новые, более интересные на сегодняшний день секторы бизнеса.

Проблема с ликвидностью в банковском секторе еще не преодолена. Достаточно посмотреть на ставки по межбанковским кредитам. А поскольку денежных ресурсов мало, они дорогие и на все это уже накладывается экономический кризис с многократным повышением рисков успешной деятельности предприятий, становится понятна позиция банков: они должны перекрыть стоимость ресурса и застраховать свои риски — отсюда такое медленное, настороженное понижение ставок.

Бизнес-кредит имеет важное, принципиальное отличие от  массового потребительского. Массовый продукт по всем своим параметрам – от  ставок до залогов – максимально унифицирован, приближен к некоему «среднему показателю». Что же касается бизнеса…

Нет двух одинаковых бизнесов, поэтому не может быть двух совершенно одинаковых кредитов на его развитие. Иной раз даже первичный отбор потенциального клиента кажется излишне строгим, но в данном случае банки исходят из того, что имеют дело не просто с неким безликим заемщиком, а уникальным по-своему бизнесом. Однако успех сопутствует тем банкам, специалисты которого – не просто сторонние наблюдатели или «оценщики» представленных документов. Наиболее ответственные банки и эксперты оказывают полную поддержку предприятию при проведении экономического анализа перед предоставлением кредитных денег.

В период активной фазы кризиса многие игроки рынка из числа кредитных организаций предпочли сократить спектр работ в этом секторе, в частности, из-за дороговизны заемных средств и высоких рисков. Такая политика привела к концентрации банковских продуктов и услуг для СМБ в сегменте крупных банков, которые сейчас могут позволить себе работать с СМБ в полном объеме. Однако, на наш взгляд, эта ситуация носит временный характер.

Постепенно тенденция поменяется, и сектор СМБ станет интересным и прибыльным направлением для большинства банков, что приведет к расширению ассортимента программ и предоставит малым и средним предприятиям дополнительные возможности выбора.

Дарья ОРЛОВА.

01.10.10


На главную

Вернуться в раздел статьи
:
«2011 »
24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
«2010 »
50 49 48 47 46 45 44 43 42 41 40 39 38 37 36 35 34 33 32 31 30 1 1
«2009 »
50 49 48 47 46 45 44 43 42 41 40 39 38 37 36 35 34 33 32 31 30 29 28 27 26 25 24 23 22 21 20 19 18 17 21 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
«2008 »
51 454 49 48 47 46 45 44 43 42 41 40 39 38 37 36 35 34 33 32 31 30 29 28 27 26 25 24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
 














 

:


 

экономика

Заглядывая в будущее строительной отрасли

В уфимском Дворце спорта проходит 18-я международная специал...

Креативный проект

В прошедшую среду в индустриальном парке «Марьино» под Санкт-...

«Законодательные козыри» антимонопольщиков

В июле исполнится 20 лет с момента принятия закона об ограни...

«Витязь»: поездка в будущее

На полигоне близ города Бронницы Московской области в сере...

 

предпринимательство

Вырастить кадры

В столице республики прошла V ежегодная научно-практиче...

Главный приз — у Башкортостана

На X юбилейном выставочно-конгрессном мероприятии «Дни малого и&...

На прежние рубежи

Различные общественные организации, представляющие интересы с...

Успешный регион успешен во всём

24 мая в Москве открылось X юбилейное выставочно-конг...

 

финансы

Не самое важное слово

Интересы потребителя финансовых услуг учитываются в пос...

Финликбез из аудитории

В Уфимской государственной академии экономики и се...

Рекордная халатность

Рекорды, как известно, любят, когда их бьют. И башкирс...

Путь к финансовой самодостаточности

Территории работают над повышением эффективности использова...

 

инновации

Парадоксы технологической экосистемы

Какое технологическое новшество в очередной раз изменит ...

Горячо, ещё горячее...

Американский исследователь прoфессор Пол Коннет дал та...

Через «Долину павших»

Идёт битва за технологический суверенитет «Сколково» до...

Трудовой кодекс ждет перемен?

Накануне Международного дня солидарности трудящихся, ...

 

регион

Эхо взрывов в арсенале

26 мая около населенного пункта Урман в Иглинском район...

Зилим — парк местного масштаба

Полюбоваться на его красоты едут туристы со всей Ро...

К весне готовьтесь... с осени

От того, что посеем и что пожнём, зависит жизнь Министерств...

Высокий статус священной горы

Начало 2011 года ознаменовалось важной экологической ново...

 

аналитика

Хоккей преткновения

Мы уже привыкли к тому, что хоккей имеет спортивное и&...

Печать в перспективе

Под Екатеринбургом на базе отдыха «Иволга» прошел тр...

За доверие потребителей

Череда экономических кризисов в России и мире, обос...

Парадоксы Трудового кодекса

Высокопроизводительным может быть только труд свободног...
 
 
" "
""

450079, , ., . 50- , .13, . 700
: (347) 273-44-45
e-mail: neg-ufa@mail.ru